Nghiên cứu ghi chú về tín dụng nông nghiệp

Bài viết này cung cấp một lưu ý ngắn về tín dụng nông nghiệp.

Giới thiệu về tín dụng nông nghiệp:

Trong tín dụng kinh doanh nông nghiệp đóng một phần nổi bật đặc biệt là ở các nước đang phát triển. Trước đây, tín dụng nông nghiệp được cho là giống như một sợi dây của Hangsman nhưng vào thời điểm đó, kinh doanh nông nghiệp ở mức truyền thống mà không có sự quản lý khoa học.

Bây giờ, các điều kiện đã thay đổi rất nhiều với sự phát triển của công nghệ và kiến ​​thức lan truyền về việc sử dụng đầu vào mới và tín dụng quản lý của họ cho phép kiểm soát nhu cầu vốn của nông dân.

Nói chung, trong nông nghiệp, đầu tư vốn cố định là rất lớn, xuất phát từ cha sang con thông qua thừa kế nhưng vấn đề phát sinh là do chi phí hoạt động. Đối với thu nhập cao, sự kết hợp tối ưu giữa đất đai, lao động, vốn và tổ chức là rất quan trọng nhưng nếu bất kỳ điều nào trong số này bị hạn chế, nó sẽ cho biết hiệu quả canh tác đặc biệt là khi vốn thiếu.

Tín dụng nông nghiệp có thể được định nghĩa là chuyển tiền từ các khoản phải có hoặc không, trực tiếp hoặc gián tiếp.

Việc chuyển nhượng trực tiếp diễn ra trong trường hợp các cơ quan cho vay tư nhân như người cho vay tiền từ làng hoặc người khác, bạn bè, bạn bè, người nắm giữ đất lớn. Việc chuyển tiền gián tiếp là từ các cơ quan thể chế như ngân hàng thương mại quốc hữu hóa, xã hội tín dụng nông nghiệp, ngân hàng phát triển đất đai, ngân hàng nông thôn khu vực, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quốc gia (NABARD).

Trong các cơ quan tổ chức như ngân hàng, thu nhập thặng dư được tiết kiệm để có được tiền lãi mà ngân hàng cho những người vay để đầu tư để kinh doanh có lãi. Trong hệ thống canh tác hiện đại, vai trò của tín dụng nông nghiệp thể chế đã trở nên rất quan trọng, được tạo điều kiện thuận lợi bởi việc xã hội hóa các ngân hàng thương mại rất ngại đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp từ những năm 1970.

Bây giờ, câu hỏi đặt ra là nông dân nên sử dụng tín dụng nông nghiệp như thế nào để việc kinh doanh nông nghiệp trở thành giải thưởng và đáp ứng các mục tiêu song sinh của quản lý trang trại trong tối đa hóa lợi nhuận và phúc lợi gia đình.

Trong thế giới kinh doanh hiện đại, người nông dân phải đưa ra quyết định cho việc sử dụng tín dụng nông nghiệp, đó là quyết định:

(a) Khi nào nên vay,

(b) vay bao nhiêu

(c) mượn gì để làm

(d) Thời hạn cho vay và trả nợ,

(e) Sử dụng những gì để bảo mật.

Theo các chuyên gia tài chính nông nghiệp, có năm C và ba R

Ba R là lợi nhuận đầu tư từ đầu tư được đề xuất, khả năng trả nợ và khả năng chịu rủi ro. Năm chữ C là nhân vật, năng lực, tài sản thế chấp, điều kiện và lẽ thường. Nếu người điều hành trang trại tuân thủ C và R và các khái niệm đằng sau những điều này, anh ta sẽ thành công trong việc sử dụng tín dụng nông nghiệp và tránh xa các khoản nợ và với sự thịnh vượng xung quanh anh ta.

Thời hạn cho vay tín dụng nông nghiệp:

Khoảng thời gian khả năng hoàn trả là:

1. Cho vay ngắn hạn hoặc cho vay mùa vụ:

Nó thay đổi từ sáu tháng đến một năm. Tiền được vay để hỗ trợ sản xuất cây trồng.

2. Cho vay trung hạn:

Thời hạn là từ hai năm đến năm năm. Điều này được sử dụng để thêm tài sản như mua cổ phiếu công việc, chăn nuôi gia cầm, mua dụng cụ, quạt sữa hoặc quạt gia súc. Khoản vay được thanh toán thành nhiều lần.

3. Cho vay dài hạn:

Điều này được đầu tư để mang lại sự cải thiện vĩnh viễn cho trang trại như cải tạo đất, làm hàng rào trang trại, cải tạo đất, tất cả đều làm tăng khả năng tạo thu nhập cho trang trại. Khoản vay được trả tới hai mươi lăm năm.

Khoản vay này được gọi là "khoản vay cải thiện hoặc phát triển đất". Điều này đòi hỏi phải có tài sản đảm bảo, tức là, Nói chung, thời gian cho vay phải tương ứng với thời gian cần thiết để thu hồi vốn đầu tư vốn vay với một số biên độ an toàn.

Lịch trả nợ phải phù hợp với dòng thu nhập từ khoản vay đầu tư. Khoản vay dài hạn nên được khấu hao (thanh toán được thực hiện theo từng đợt hàng năm và sáu tháng. Ngoài ra, nguyên tắc này được giảm dần khi thanh toán được thanh toán và tiền lãi được tính trên tiền gốc hiện tại).

Thặng dư tích lũy nên được để sang một bên và đầu tư khi chi phí cơ hội của nó cao. Rủi ro phải được xem xét cùng với lợi nhuận. Nếu có giá bất lợi hoặc điều kiện thời tiết hoàn trả khoản vay có thể được phân phối.

Trong điều kiện như vậy, khoản vay nên được điều chỉnh theo thu nhập và điều kiện thời tiết biến động. Một cách là điều chỉnh các khoản thanh toán bằng cách trả trước hoặc một cách khác là điều chỉnh tiền lãi và tiền gốc cho thu nhập nông nghiệp biến động hoặc thời gian cho vay được tăng lên.

Bảo mật cho việc vay vốn:

Trong trường hợp cho vay ngắn hạn hoặc mùa vụ, không cần bảo đảm ngoại trừ tính trung thực, khả năng quản lý và sự nhanh chóng trong việc trả nợ. Nhưng trong trường hợp bảo đảm cho vay trung và dài hạn về mặt giả thuyết tài sản mua với ngân hàng là một yêu cầu và trong trường hợp phát triển đất vay, giả thuyết cho vay đất là cần thiết.

Cơ sở của tín dụng nông nghiệp:

Việc vay ngân hàng không phải là dễ dàng vì các ngân hàng quan tâm đến việc sử dụng các khoản vay một cách an toàn để bảo vệ lợi ích của chính họ (mất vốn) và tiền lãi của khách hàng (người sẽ thu được lợi nhuận tốt từ khoản đầu tư của vay ngân hàng có tín dụng giám sát).

Những người đàn ông ngân hàng tìm kiếm:

(a) Vị trí vốn của nông dân;

(b) khả năng quản lý của anh ấy (họ yêu cầu hiệu quả kinh doanh ba năm của nông dân) và sự trung thực của anh ấy (c).

3 R & 5 C được ghi nhớ.

Cơ sở cho tín dụng nông nghiệp:

Trong trường hợp tín dụng nông nghiệp thế chấp, nông dân cần tăng cơ sở an ninh của họ một cách nhanh chóng. Trong trường hợp tín dụng nông nghiệp không thế chấp, yêu cầu mà người quản lý ngân hàng yêu cầu là: khả năng quản lý của người vay, sự trung thực, nhanh chóng trong việc trả nợ và giá trị ròng của anh ta.

Kế hoạch tài chính lành mạnh cho tín dụng nông nghiệp:

Kế hoạch tài chính hợp lý là không có khoản vay nào. Nông dân nên chuẩn bị kế hoạch và ngân sách cho việc tính toán lợi nhuận từ đầu tư. Để có được khả năng sinh lời kịp thời và sự thỏa đáng của khoản vay là điều bắt buộc bởi vì sự chậm trễ trong chi phí hoạt động về mặt sản lượng thấp.

Trong trường hợp, có một khoản nợ chưa trả (ngắn hạn) nên được đưa vào ngân sách. Nguyên tắc chi phí cơ hội và cân nhắc rủi ro là những hướng dẫn cơ bản trong việc sử dụng vốn vay và vốn tự có.

Các ngân hàng thương mại cho vay đối với các nhà nông học trực tiếp hoặc thông qua Hiệp hội tín dụng nông nghiệp chính. Hoặc các Ngân hàng Nông thôn Khu vực cung cấp khoản vay trực tiếp cho các nhà nông học hoặc cho họ thông qua xã hội tín dụng nông nghiệp chính là khoản vay mà họ nhận được từ các ngân hàng thương mại. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ hoặc cho các ngân hàng nông thôn khu vực vay vốn cho các nhà nông học thông qua các hiệp hội tín dụng nông nghiệp chính hoặc trực tiếp cho nhà nông học từ nguồn của họ.

HOẶC LÀ

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ chuyển tín dụng cho Ngân hàng Hợp tác xã Nhà nước chuyển đến Ngân hàng Hợp tác xã Trung ương và CCB chuyển nó đến các Hiệp hội tín dụng nông nghiệp chính, nơi cuối cùng cho vay đối với các nhà nông học.

Tổng công ty Tái tài trợ và Phát triển nông nghiệp cho vay các ngân hàng thương mại cho vay đối với các nhà nông học. Tổng công ty Tái tài trợ và Phát triển nông nghiệp chuyển khoản vay cho Ngân hàng Hợp tác xã và Phát triển quỹ nhà nước, sau đó chuyển khoản vay cho Ngân hàng Phát triển đất chính, cuối cùng chuyển nó cho các nhà nông nghiệp.

Tổng công ty Tái tài trợ và Phát triển nông nghiệp cho vay các Ngân hàng Hợp tác xã Nhà nước chuyển nó cho các Hiệp hội tín dụng nông nghiệp chính hoặc các Hiệp hội dịch vụ nông dân hoặc Hiệp hội đa mục đích quy mô lớn và cuối cùng nó đến tay các nhà nông nghiệp.

Tín dụng nông nghiệp được giải ngân thông qua mạng lưới đa cơ quan bao gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng nông thôn khu vực và Hợp tác xã. Tổng lượng tử tín dụng nông nghiệp từ các nguồn tổ chức khác nhau đã tăng từ RL. 7, 005 lõi trong năm 1985-86 đến rupi 13.000 lõi vào năm 1992-93. Mục tiêu giải ngân tín dụng nông nghiệp năm 1994-95 là Rup. 16.700 lõi.

Cơ quan giải ngân các khoản vay (tín dụng) được đưa ra trong bảng sau:

Cổ phiếu của các cơ quan này là, hợp tác xã cho vay ngắn hạn 57, 5%, ngân hàng thương mại 37, 5%. Ngân hàng nông thôn khu vực 5%. Trong hợp tác xã tín dụng trung hạn và dài hạn (đầu tư) chiếm 30% ngân hàng thương mại 65% và ngân hàng nông thôn khu vực 5%. Thống kê của các cơ quan cho vay này là: Các xã hội tín dụng nông nghiệp chính 88.000 và các đơn vị chính cho tín dụng nông nghiệp dài hạn là 2.258. Họ đạt đến tín dụng đến các góc xa của đất nước.

Mặc dù đã có thành tích khá tốt trong hoạt động cho vay của ngân hàng hợp tác và thương mại đã tăng từ 3% và dưới 3%, tương ứng từ 1952-54 (như báo cáo trong Khảo sát tín dụng nông thôn toàn Ấn Độ) đến mức như đã đề cập, có nhiều vấn đề phải đối mặt với các tổ chức này.

Có vấn đề về phí trong các hợp tác xã và RRB. Chính phủ đã khởi xướng một số biện pháp để hồi sinh các hợp tác xã theo khuyến nghị của Ủy ban đánh giá tín dụng nông nghiệp. Những biện pháp này bao gồm sửa đổi Luật Hợp tác xã nhà nước, tổ chức bầu cử các cơ quan hợp tác và khôi phục các xã hội tín dụng nông nghiệp chính thông qua kế hoạch phát triển kinh doanh.

Chính phủ cũng đang dự tính giới thiệu chương trình toàn diện để hồi sinh cơ cấu tín dụng nông nghiệp hợp tác. NABARD cũng đã khởi xướng quá trình xây dựng Kế hoạch hành động phát triển (DAP) cho cơ cấu tổ chức tín dụng nông nghiệp hợp tác để làm cho nó khả thi và tự duy trì. Vào tháng 10 năm 1994, RBI đã bãi bỏ quy định về cơ cấu lãi suất cho vay hợp tác (chịu mức tối thiểu 12%) và để tăng tiền gửi.