Tầm quan trọng của phương pháp định tính kiểm soát tín dụng là gì?

Các phương pháp kiểm soát tín dụng định tính hoặc chọn lọc được Ngân hàng Dự trữ áp dụng để theo đuổi ổn định kinh tế và là một phần của quản lý tín dụng.

Hình ảnh lịch sự: massimolepri.net/wp-content/uploads/2011/03/credit-control.jpg

1. Yêu cầu ký quỹ:

Những thay đổi trong yêu cầu ký quỹ được thiết kế để tác động đến dòng tín dụng đối với hàng hóa cụ thể. Các ngân hàng thương mại thường tạm ứng các khoản vay cho khách hàng của họ so với một số chứng khoán hoặc chứng khoán được cung cấp bởi người vay và được ngân hàng chấp nhận.

Tổng quát hơn, các ngân hàng thương mại không cho vay tối đa toàn bộ số tiền bảo đảm mà cho vay một số tiền ít hơn giá trị của nó.

Các yêu cầu ký quỹ đối với chứng khoán cụ thể được xác định bởi Ngân hàng Dự trữ. Một sự thay đổi trong yêu cầu ký quỹ sẽ ảnh hưởng đến dòng tín dụng. Sự gia tăng các yêu cầu ký quỹ dẫn đến sự giảm giá trị vay của chứng khoán và tương tự, sự sụt giảm trong các yêu cầu ký quỹ dẫn đến việc mở rộng giá trị vay của chứng khoán.

2. Phân phối tín dụng:

Phân phối tín dụng là một phương thức mà Ngân hàng Dự trữ tìm cách giới hạn số tiền cho vay và ứng trước tối đa, và trong một số trường hợp nhất định sẽ ấn định mức trần đối với các loại cho vay và ứng trước cụ thể.

3. Quy chế tín dụng tiêu dùng:

Quy định tín dụng tiêu dùng được thiết kế để kiểm tra dòng tín dụng đối với hàng tiêu dùng lâu bền. Điều này có thể được thực hiện bằng cách điều chỉnh tổng khối lượng tín dụng có thể được gia hạn để mua một hàng hóa lâu bền cụ thể và điều chỉnh số lần trả góp mà qua đó khoản vay đó có thể được lan truyền. Ngân hàng Dự trữ sử dụng phương pháp này để hạn chế hoặc tự do hóa các điều kiện cho vay phù hợp để ổn định nền kinh tế.

4. Đạo đức

Đạo đức và sắp xếp giám sát tín dụng là các phương pháp kiểm soát tín dụng khác. Chính sách phá hoại đạo đức sẽ chỉ thành công nếu Ngân hàng Dự trữ đủ mạnh để gây ảnh hưởng đến các ngân hàng thương mại.

Tại Ấn Độ, từ năm 1949 trở đi, Ngân hàng Dự trữ đã thành công trong việc sử dụng phương pháp tự sát đạo đức để đưa các ngân hàng thương mại tuân thủ các chính sách liên quan đến tín dụng.

Công khai là một phương pháp khác theo đó Ngân hàng Dự trữ tạo ra sự hấp dẫn trực tiếp đối với công chúng và công bố dữ liệu sẽ có tác dụng nghiêm trọng đối với các ngân hàng khác và giới thương mại.