Sản phẩm của bên thứ ba được bán bởi các ngân hàng

Danh sách các sản phẩm của bên thứ ba được bán bởi các ngân hàng: 1. Sản phẩm bảo hiểm 2. Các quỹ tương hỗ 3. Trái phiếu chính phủ 4. Tiền vàng.

Sản phẩm của bên thứ ba # 1. Sản phẩm bảo hiểm :

Trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, chúng ta phải đối mặt với các loại rủi ro khác nhau - cả về tính mạng và tài sản của chúng ta. Chúng ta có thể gặp một tai nạn có thể phải trả giá bằng mạng sống hoặc gây thương tích cho cơ thể. Chúng tôi có thể bị ốm và việc điều trị y tế có thể tốn một khoản tiền đáng kể. Tài sản của chúng ta có thể bị hư hại do hỏa hoạn, lũ lụt, động đất, v.v. Tương tự, có vô số rủi ro, chúng ta phải sống cùng. Có nguy cơ trộm cắp và trộm cắp tại nhà hoặc nơi làm việc của chúng tôi.

Cách tốt nhất để bảo hiểm những rủi ro này là thực hiện các chính sách bảo hiểm do các công ty bảo hiểm khác nhau ban hành. Việc kinh doanh bảo hiểm có thể được phân loại thành bảo hiểm 'Cuộc sống' và 'Chung'. Các công ty bảo hiểm nhân thọ bảo đảm cho mọi người chống lại cái chết, trong khi các công ty bảo hiểm nói chung bảo vệ mọi người trước những mất mát có thể do động đất, hỏa hoạn, lũ lụt, trộm cắp, bạo loạn, bệnh tật, bệnh tật liên quan đến chi phí y tế, vv Bảo hiểm chung cũng bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch.

Các công ty bảo hiểm đưa ra các loại chính sách khác nhau có thể được bán cho các cá nhân và tổ chức muốn bảo hiểm các loại rủi ro khác nhau mà họ gặp phải. Các công ty bảo hiểm tính một khoản tiền cụ thể từ những người mua các chính sách để bảo hiểm rủi ro và số tiền nói trên được gọi là Premium '. Các ngân hàng có thể đã liên kết với các công ty bảo hiểm để bán chính sách bảo hiểm của họ từ quầy của ngân hàng.

Các khoản phí mà các ngân hàng kiếm được từ công ty bảo hiểm bằng cách bán các chính sách bảo hiểm của họ là khá sinh lợi. Một tỷ lệ phần trăm nhất định của phí bảo hiểm được trả bởi người mua chính sách được các ngân hàng giữ lại dưới dạng phí của họ. Các ngân hàng, với mạng lưới chi nhánh rộng lớn và số lượng lớn khách hàng và lực lượng lao động, được đặt để bán các chính sách bảo hiểm tốt hơn so với chính các công ty bảo hiểm.

Nói chung, các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho các cá nhân, Mediclaim và các chính sách bảo hiểm y tế khác là phần chính trong việc bán các chính sách bảo hiểm của các ngân hàng. Các công ty bảo hiểm nhân thọ giới thiệu các chương trình hấp dẫn khác nhau không chỉ bao gồm rủi ro tử vong mà còn có một số lợi ích khác như trả lương hưu hàng tháng, tiết kiệm dưới nhiều hình thức khác nhau, v.v ... Trong trường hợp chủ hợp đồng tồn tại đến khi đáo hạn chính sách, bảo hiểm nhân thọ công ty trả giá trị đáo hạn cùng với tiền thưởng, nếu có, là lợi ích sống còn.

Sản phẩm của bên thứ ba # 2. Các quỹ tương hỗ:

Sự tăng trưởng của thị trường vốn đã thu hút các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức từ khắp nơi đến đầu tư vào cổ phiếu và chứng khoán do các công ty và tổ chức doanh nghiệp phát hành. Tuy nhiên, nhiều lần, các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư cá nhân không có khả năng phân tích các nguyên tắc cơ bản của các công ty và rủi ro thị trường trong tương lai để đưa ra quyết định đầu tư.

Do đó, quyết định đầu tư, thường xuyên hơn không, được thực hiện hoàn toàn trên cơ sở linh cảm của các nhà đầu tư về sự chuyển động của thị trường trong tương lai. Nếu sự di chuyển của giá cổ phiếu trên thị trường thứ cấp (Sở giao dịch chứng khoán) thuận lợi, nhà đầu tư tạo ra lợi nhuận, và mặt khác, nếu mức giá giảm, sẽ có một khoản lỗ cho nhà đầu tư. Rất ít nhà đầu tư mua cổ phiếu và chứng khoán với ý định đầu tư, do đó họ sẽ nắm giữ cổ phiếu hoặc bảo đảm trong một thời gian không xác định và thu nhập duy nhất sẽ đến từ cổ tức được tuyên bố bởi các công ty.

Hơn nữa, cổ tức được trả theo giá trị danh nghĩa hoặc mệnh giá của cổ phiếu, mặc dù các nhà đầu tư mua chúng với giá thị trường cao hơn mệnh giá. Hầu hết các nhà đầu tư mua cổ phiếu và chứng khoán với một động cơ đầu cơ để kiếm lợi nhuận nhanh chóng và thuận lợi từ sự biến động của giá cả trên thị trường cổ phiếu. Tuy nhiên, việc thiếu kiến ​​thức về công ty và các nguyên tắc cơ bản cũng như kịch bản thị trường có thể xảy ra thường cản trở việc đưa ra quyết định thận trọng.

Để giảm bớt khó khăn này và giúp các nhà đầu tư thoát khỏi gánh nặng thu thập một lượng lớn thông tin về các công ty và tập đoàn, khái niệm Quỹ tương hỗ đã được phát triển ở tất cả các quốc gia có nền kinh tế tư bản. Theo hệ thống này, các công ty quỹ tương hỗ huy động vốn từ các nhà đầu tư tiềm năng cho mục đích đầu tư vào cổ phiếu và chứng khoán.

Công ty huy động và quản lý quỹ tương hỗ được gọi là Công ty quản lý tài sản (AMC). Các khoản tiền gây quỹ được chia thành một số đơn vị cụ thể, thông thường với giá trị là 10 rupee mỗi đơn vị. Các nhà đầu tư đăng ký mua các đơn vị và khối lượng được xây dựng bằng việc bán các đơn vị đó được chuyển sang mua cổ phiếu và chứng khoán ở cả thị trường sơ cấp và thứ cấp.

Công ty quản lý tài sản sử dụng các nhà phân tích và chuyên gia để đầu tư số lượng lớn cổ phiếu và chứng khoán. Do đó, trách nhiệm phân tích cơ bản của công ty và các chi tiết khác về thị trường, v.v. được chuyển từ các nhà đầu tư sang công ty quỹ tương hỗ với một khoản phí nhỏ gọi là 'phí quản lý' mà các nhà đầu tư phải trả.

Một AMC có thể có một số quỹ được quản lý bởi nó. Các tài khoản của từng quỹ được giữ riêng biệt và mỗi quỹ sẽ có một người quản lý quỹ chuyên dụng để đảm bảo quản lý quỹ hợp lý, cũng như bảo vệ lợi ích của các chủ sở hữu đơn vị của quỹ. Các quỹ tương hỗ thường đầu tư vào một số lượng lớn các công ty để tránh rủi ro tập trung đầu tư vào một hoặc hai công ty. Phần tử của một quỹ cụ thể cũng có thể được phân chia giữa vốn chủ sở hữu và các khoản nợ. Đầu tư được thực hiện bằng cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ bằng nhau để tác động của biến động thị trường được giảm thiểu.

Trong một thị trường thứ cấp, các đơn vị có thể được bán và mua bởi các nhà đầu tư tại Giá trị tài sản ròng (NAV).

NAV là giá trị thị trường của tài sản của quỹ trừ đi các khoản nợ của nó. Các cổ phiếu và chứng khoán mà quỹ đã được đầu tư là tài sản của quỹ. Giá trị tài sản ròng trên mỗi đơn vị được thực hiện bằng cách chia giá trị tổng hợp của tài sản trừ đi nợ phải trả cho số lượng đơn vị chưa thanh toán. Giao dịch trong các đơn vị của một quỹ cụ thể được thực hiện trên cơ sở giá liên quan đến NAV. NAV của một chương trình được yêu cầu phải được khai báo ít nhất một lần trong một tuần.

Đề án kết thúc mở:

Các chương trình kết thúc mở không có bất kỳ thời gian đáo hạn cố định nào và các nhà đầu tư có thể mua hoặc bán với giá liên quan đến NAV vào bất kỳ ngày làm việc nào. Các chương trình kết thúc mở được ưu tiên cho tính thanh khoản của họ vì các nhà đầu tư bất cứ lúc nào có thể thoát khỏi quỹ bằng cách giao nộp các đơn vị để mua lại.

Đề án kết thúc:

Các chương trình kết thúc có thời gian đáo hạn cố định và các nhà đầu tư có thể mua các đơn vị của quỹ trong khoảng thời gian khi nó được mở trong thời gian phát hành ban đầu. Các đơn vị không thể được đổi cho đến khi kết thúc thời gian đáo hạn. Tuy nhiên, nhà đầu tư có thể mua hoặc bán các đơn vị của chương trình trên sàn giao dịch chứng khoán, nếu chúng được liệt kê.

Lợi ích của việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ bao gồm quản lý chuyên nghiệp quỹ đầu tư, đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào một loạt các cổ phiếu và chứng khoán, đầu tư nhỏ của các nhà đầu tư cá nhân, thanh khoản, v.v.

Có nhiều loại quỹ tương hỗ khác nhau, và trước khi đầu tư, nhà đầu tư nên biết chính xác bản chất của quỹ và liệu nó có phù hợp với yêu cầu của mình không. Các loại quỹ tương hỗ khác nhau bao gồm Quỹ tăng trưởng, Quỹ tiết kiệm thuế, Quỹ đặc biệt / ngành, Quỹ chỉ số, v.v ... Khối của tất cả các quỹ này được đầu tư vào cổ phiếu của các công ty khác nhau.

Có thể có một quỹ thu nhập được đầu tư vào các công cụ nợ trong đó thu nhập đến từ sự tăng trưởng dài hạn của vốn, cũng như thu nhập hiện tại bằng lãi suất. Có thể có một quỹ cân bằng (vốn chủ sở hữu và nợ) nhằm mục đích cung cấp cả tăng trưởng và thu nhập.

Các quỹ này được đầu tư vào cả cổ phiếu và chứng khoán thu nhập cố định theo tỷ lệ ghi trong tài liệu chào bán của họ. Các quỹ cân bằng là lý tưởng cho một nhà đầu tư đang tìm kiếm sự kết hợp giữa thu nhập và tăng trưởng vừa phải. Có những quỹ thu nhập cố định được đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp hoặc chứng khoán được chính phủ hỗ trợ có tỷ lệ hoàn vốn cố định.

Tiên TẠO niêm vui:

Các quỹ của quỹ này được đầu tư vào thanh khoản nợ ngắn hạn, gần như không có rủi ro, chứng khoán nợ ngắn hạn của chính phủ, ngân hàng và các tập đoàn lớn. Do tính chất ngắn hạn của khoản đầu tư, các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ có thể giữ, nói chung, một đơn giá không đổi khi chỉ có lợi suất dao động. Những khoản tiền này giống như thay thế cho tài khoản ngân hàng, mặc dù lợi tức cao hơn lãi suất tiền gửi ngân hàng. Quỹ cung cấp một mức độ thanh khoản cao cho các nhà đầu tư.

Hồ sơ rủi ro:

Các nhà đầu tư cần lưu ý rằng đầu tư vào các quỹ tương hỗ cũng có một số rủi ro, rủi ro thị trường, rủi ro lạm phát, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, v.v. và vận may cũng biến động theo sự biến động của thị trường.

Các ngân hàng với tư cách là người bán các quỹ tương hỗ:

Các ngân hàng, với mạng lưới chi nhánh rộng lớn, đang ở vị trí tuyệt vời để tiếp thị các quỹ tương hỗ cho các nhà đầu tư tiềm năng của họ và do đó, họ lấy cơ quan của các quỹ tương hỗ hoặc các công ty quản lý tài sản để bán các đơn vị quỹ tương hỗ của họ, với một tỷ lệ nhất định hoa hồng. Các ngân hàng, với cơ sở khách hàng lớn của họ, thấy thuận tiện khi bán chéo các quỹ tương hỗ cho khách hàng của họ và do đó có thể kiếm được một khoản phí đáng kể bằng cách hoa hồng.

Vai trò của ngân hàng bị giới hạn trong việc thu thập mẫu đơn và séc từ các nhà đầu tư và chuyển chúng đến các quỹ tương hỗ. Hợp đồng pháp lý là giữa quỹ tương hỗ và nhà đầu tư và để được làm rõ thêm hoặc dịch vụ, nhà đầu tư phải tiếp cận trực tiếp với quỹ tương hỗ.

Ngoài hoa hồng, các ngân hàng bán quỹ tương hỗ có được một khoản phí hàng năm từ công ty quỹ tương hỗ, miễn là nhà đầu tư nắm giữ các đơn vị quỹ tương hỗ. Do đó, bằng cách bán các quỹ tương hỗ, các ngân hàng có thể kiếm được cả hoa hồng trả trước cũng như hoa hồng theo dõi trên cơ sở liên tục.

Sản phẩm của bên thứ ba # 3. Trái phiếu chính phủ:

Chính phủ trung ương và chính phủ nhà nước phát hành trái phiếu trung và dài hạn để gây quỹ tài trợ cho các dự án phát triển khác nhau và các hoạt động khác. Cùng với Ngân hàng Trung ương (Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ) của nước này, các tổ chức thương mại cũng được chỉ định làm đại lý để bán trái phiếu cho các thành viên của công chúng và các nhà đầu tư tổ chức khác. Các ngân hàng, với mạng lưới chi nhánh của họ, đang ở một vị trí thuận lợi để tiếp cận các nhà đầu tư tiềm năng đang sống rải rác trên khắp đất nước. Các ngân hàng kiếm được một khoản hoa hồng sinh lợi để bán trái phiếu cho các nhà đầu tư.

Sản phẩm của bên thứ ba # 4. Tiền vàng:

Mua vàng dưới các hình thức khác nhau, đặc biệt dưới dạng tiền vàng được coi là một trong những con đường đầu tư rất an toàn. Các nhà đầu tư thường đặt niềm tin nhiều hơn vào các ngân hàng, thay vì các đại lý tư nhân liên quan đến độ tinh khiết của vàng. Các ngân hàng nhập khẩu vàng nguyên chất (24 carat) dưới dạng các thanh, bánh quy và tiền xu và bán chúng cho các nhà đầu tư tiềm năng.

Theo truyền thống, người ta đã chứng minh rằng đầu tư vào vàng luôn mang lại lợi nhuận tuyệt vời trong dài hạn. Một nghiên cứu về mức giá của vàng trong 10 năm qua cho thấy giá vàng chỉ tăng vọt qua từng năm, với một biến động nhẹ trong ngắn hạn. Tiền vàng và bánh quy rất dễ xử lý và do đó, các ngân hàng nhận thấy rất thuận tiện khi giao dịch tiền vàng và bánh quy và kiếm được lợi nhuận đáng kể.