Cho vay khu vực tư nhân của các ngân hàng (có câu trả lời)

Danh sách mười lăm câu hỏi thường gặp về cho vay khu vực tư nhân của các ngân hàng có câu trả lời.

Q. 1. các mục tiêu cho vay lĩnh vực ưu tiên là gì?

Các mục tiêu và mục tiêu phụ được đặt ra theo cho vay lĩnh vực ưu tiên cho các ngân hàng trong và ngoài nước hoạt động ở Ấn Độ được cung cấp dưới đây:

{lưu ý: NBC biểu thị tín dụng ngân hàng ròng}

Q. 2. Điều gì tạo nên tín dụng ngân hàng ròng?

Ans. Tín dụng ngân hàng ròng phải kiểm đếm với số liệu được báo cáo trong hai tháng một lần được nộp theo mục 42 (2) của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934. Tuy nhiên, các khoản tiền gửi chưa thanh toán theo Chương trình FCNR (B) và NRNR được loại trừ khỏi tín dụng ngân hàng ròng để tính toán mục tiêu cho vay / mục tiêu phụ ưu tiên.

Q. 3. Khu vực ưu tiên bao gồm những gì?

Ans.Broadly, lĩnh vực ưu tiên bao gồm:

1. Nông nghiệp

2. Các ngành công nghiệp quy mô Smal 1 (bao gồm thiết lập các khu công nghiệp)

3. Nhà điều hành vận tải đường bộ và đường thủy nhỏ (sở hữu tối đa 10 xe).

4. Doanh nghiệp nhỏ (Chi phí ban đầu của thiết bị được sử dụng cho doanh nghiệp không vượt quá 20 Rupi)

5. Giao dịch bán lẻ (ứng trước cho các thương nhân bán lẻ tư nhân lên tới 10 rakh)

6. Người chuyên nghiệp và tự làm chủ (giới hạn vay không vượt quá 10 Rupi, trong đó không quá 2 nghìn Rupi cho vốn lưu động; trong trường hợp các bác sĩ y khoa có trình độ thiết lập hành nghề ở khu vực nông thôn, giới hạn là 15 Rupi và 3 Rupi tương ứng và mua một chiếc xe cơ giới trong các giới hạn này có thể được bao gồm trong lĩnh vực ưu tiên)

7. Các tổ chức do nhà nước tài trợ cho các diễn viên / Bộ lạc theo lịch trình

8. Giáo dục (các khoản vay giáo dục được cấp cho các cá nhân bởi các ngân hàng)

9. Nhà ở [cả trực tiếp và gián tiếp - các khoản vay lên tới 5, 5 lakhs (các khoản vay trực tiếp lên tới 10 lakh Rupi ở khu vực thành thị / đô thị), Cho vay lên tới 1 lakh và 2 Rupi để sửa chữa nhà ở nông thôn / bán đô thị và đô thị các khu vực tương ứng].

10. Cho vay tiêu dùng (theo chương trình tín dụng tiêu dùng cho các bộ phận yếu hơn)

11. Tín dụng vi mô do ngân hàng cung cấp trực tiếp hoặc thông qua bất kỳ trung gian nào; Cho vay các nhóm tự trợ giúp (SHGs) / Các tổ chức phi chính phủ (NGO) để cho vay đối với SHGs

12. Cho vay đối với ngành công nghiệp phần mềm (có giới hạn tín dụng không vượt quá 1 triệu rupee từ hệ thống ngân hàng)

13. Cho vay đối với các ngành công nghiệp cụ thể trong lĩnh vực thực phẩm và chế biến nông sản có đầu tư vào nhà máy và máy móc lên đến 5 rupee.

14. Đầu tư của các ngân hàng vào đầu tư mạo hiểm (quỹ đầu tư mạo hiểm / công ty đã đăng ký với SEBI)

Câu hỏi 4. Điều gì cấu thành 'Tài chính trực tiếp' cho các mục đích nông nghiệp?

Ans. Tiến bộ nông nghiệp trực tiếp biểu thị những tiến bộ được đưa ra bởi các ngân hàng trực tiếp cho nông dân cho mục đích nông nghiệp. Chúng bao gồm các khoản vay ngắn hạn để trồng trọt tức là cho vay mùa màng. Ngoài ra, các tiến bộ lên đến R. 5 nghìn cho nông dân chống lại cam kết / giả thuyết sản phẩm nông nghiệp (bao gồm cả biên lai kho) trong thời gian không quá 12 tháng, trong đó nông dân được cho vay mùa màng để nuôi sản phẩm, với điều kiện người vay rút tín dụng từ một ngân hàng.

Tài chính trực tiếp cũng bao gồm các khoản vay trung và dài hạn (Cung cấp trực tiếp cho nông dân để tài trợ cho nhu cầu sản xuất và phát triển) như Mua nông cụ và máy móc, Phát triển tiềm năng thủy lợi, Cải tạo và Phát triển đất đai, Xây dựng các công trình và công trình nông nghiệp, v.v. .

Các loại tài chính trực tiếp khác cho nông dân bao gồm cho vay để trồng rừng, phát triển các hoạt động của đồng minh như ngư nghiệp, gia cầm, v.v. và cũng thành lập các nhà máy khí sinh học, mua đất cho các mục đích nông nghiệp của nông dân nhỏ và cận biên và cho vay đối với các phòng khám nông nghiệp và trung tâm kinh doanh nông nghiệp.

Q. 5. Điều gì cấu thành 'Tài chính gián tiếp' cho nông nghiệp?

Ans. Tài chính gián tiếp biểu thị tài chính do ngân hàng cung cấp cho nông dân một cách gián tiếp, tức là thông qua các cơ quan khác.

Các hạng mục quan trọng bao gồm tài chính gián tiếp cho nông nghiệp như sau:

(i) Tín dụng để tài trợ cho việc phân phối phân bón, thuốc trừ sâu, hạt giống, v.v.

(ii) Cho vay tối đa R. 25 lakhs được cấp để phân phối tài chính đầu vào cho các hoạt động của đồng minh như thức ăn gia súc, thức ăn gia cầm, v.v.

(iii) Cho vay đối với các Ban điện lực để hoàn trả các chi phí đã phát sinh do họ cung cấp kết nối căng thẳng thấp từ điểm bước xuống cho từng nông dân để cung cấp năng lượng cho giếng của họ.

(iv) Cho vay đối với các Ban điện lực nhà nước cho Đề án cải tiến hệ thống theo Dự án nông nghiệp đặc biệt (SI-SPA).

(v) Tiền gửi của các ngân hàng trong Quỹ phát triển cơ sở hạ tầng nông thôn (RIDF) được duy trì bằng NABARD.

(vi) Đăng ký trái phiếu do Tập đoàn Điện khí hóa Nông thôn (REC) phát hành dành riêng cho tài trợ chương trình cung cấp năng lượng cho máy bơm ở khu vực nông thôn và bán thành thị và cũng để tài trợ cho Chương trình Cải thiện Hệ thống (SI-SPA).

(vii) Đăng ký trái phiếu do NABARD phát hành với mục tiêu tài trợ cho các hoạt động nông nghiệp / đồng minh.

(viii) Tài chính mở rộng cho các đại lý trong hệ thống tưới nhỏ giọt / tưới phun mưa / máy móc nông nghiệp, tuân theo các điều kiện sau:

(a) Các đại lý nên được đặt ở khu vực nông thôn / bán thành thị.

(b) Anh ta nên kinh doanh độc quyền các mặt hàng đó hoặc nếu kinh doanh các sản phẩm khác, nên duy trì các hồ sơ riêng biệt và riêng biệt đối với các mặt hàng đó.

(c) Một trần lên đến R. 20 lakhs mỗi đại lý nên được quan sát.

(ix) Cho vay tới Arthias (đại lý ủy ban ở khu vực nông thôn / bán thành thị) để đáp ứng yêu cầu vốn lưu động của họ trên tài khoản tín dụng mở rộng cho nông dân để cung cấp đầu vào.

(x) Cho vay đối với các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC) để cho vay đối với nông nghiệp.

Câu hỏi 6. Định nghĩa của 'Các ngành công nghiệp quy mô nhỏ' (SSI) là gì?

Ans. Các đơn vị công nghiệp quy mô nhỏ là những đơn vị tham gia sản xuất, gia công hoặc bảo quản hàng hóa và đầu tư vào nhà máy và máy móc (chi phí ban đầu) không vượt quá R. 1 lạng. Chúng sẽ, bao gồm các đơn vị, bao gồm các đơn vị tham gia khai thác hoặc khai thác đá, phục vụ và sửa chữa máy móc. Trong trường hợp của các đơn vị phụ trợ, đầu tư vào nhà máy và máy móc (chi phí ban đầu) cũng không được vượt quá R. 1 crore được phân loại theo ngành công nghiệp quy mô nhỏ.

Giới hạn đầu tư là 1 tỷ rupee để phân loại vì SSI đã được tăng cường lên 5 tỷ rupee đối với một số mặt hàng cụ thể theo hàng dệt kim và dụng cụ cầm tay của Chính phủ Ấn Độ.

Q. 7. Định nghĩa của 'Doanh nghiệp nhỏ' là gì?

Ans. Trạng thái của 'Doanh nghiệp nhỏ' được trao cho tất cả các đơn vị quy mô nhỏ có đầu tư vào nhà máy và máy móc lên đến R. 25 lakhs, không phân biệt vị trí của đơn vị.

Câu hỏi 8. 'Các doanh nghiệp kinh doanh và dịch vụ quy mô nhỏ' (SSSBE) là gì?

Ans. Các doanh nghiệp dịch vụ và kinh doanh liên quan đến ngành có mức đầu tư lên đến rupi 10 lakhs trong tài sản cố định, không bao gồm đất đai và tòa nhà sẽ được hưởng lợi ích của khu vực quy mô nhỏ. Đối với tính toán giá trị của tài sản cố định, giá gốc được trả bởi chủ sở hữu ban đầu sẽ được coi là không phân biệt giá của các chủ sở hữu tiếp theo.

Câu 9. Tài chính gián tiếp trong lĩnh vực công nghiệp quy mô nhỏ bao gồm những gì?

Ans. Tài chính gián tiếp cho SSI bao gồm các mục quan trọng sau:

tôi. Tài chính của các cơ quan liên quan đến việc hỗ trợ khu vực phi tập trung trong việc cung cấp đầu vào và tiếp thị đầu ra của các nghệ nhân, làng nghề và tiểu thủ công nghiệp.

ii. Tài chính mở rộng cho Tập đoàn / tổ chức do Chính phủ tài trợ cung cấp vốn cho các bộ phận yếu hơn trong lĩnh vực ưu tiên.

iii. Những tiến bộ cho hợp tác xã handloom.

iv. Tài chính / khoản vay có kỳ hạn dưới dạng hạn mức tín dụng dành cho Tổng công ty Phát triển Công nghiệp Nhà nước / Tổng công ty Tài chính Nhà nước để tài trợ cho các SSI.

v. Các quỹ do ngân hàng cung cấp cho SIDBI / SFC bằng cách tái chiết khấu hóa đơn

vi. Đăng ký vào trái phiếu được thả bởi SIDBI, SFCS, SIDCS và NSIC dành riêng cho các đơn vị SSI.

vii. Đăng ký vào trái phiếu do NABARD phát hành với mục tiêu tài trợ độc quyền cho khu vực phi nông nghiệp.

viii. Tài chính của NBFCS hoặc các trung gian khác để cho vay đối với lĩnh vực nhỏ bé.

ix Tiền gửi được đặt bởi SIDBI bởi các ngân hàng nước ngoài để hoàn thành sự thiếu hụt trong việc đạt được các mục tiêu ưu tiên của ngành.

x. Tài chính ngân hàng cho HUDCO dưới dạng tín dụng hoặc bằng cách đầu tư vào trái phiếu đặc biệt do HUDCO phát hành để cho các nghệ nhân, thợ dệt thủ công, v.v. trong lĩnh vực nhỏ có thể được coi là cho vay gián tiếp cho ngành SSI (Tiny).

Câu 10. Loại đầu tư nào được thực hiện bởi các ngân hàng được tính theo lĩnh vực ưu tiên?

Ans. Đầu tư được thực hiện bởi các ngân hàng bằng trái phiếu đặc biệt do các tổ chức được chỉ định phát hành có thể được coi là một phần của tiến bộ ngành ưu tiên, theo các điều kiện sau:

tôi. Tổng công ty tài chính nhà nước (SFC) / Tổng công ty phát triển công nghiệp nhà nước (SIDCs):

Đăng ký vào trái phiếu được độc quyền bởi SFCs & SIDCs để tài trợ cho các đơn vị SSI sẽ đủ điều kiện đưa vào lĩnh vực ưu tiên dưới dạng tài chính gián tiếp cho SSI.

ii. Tổng công ty Điện khí hóa nông thôn (REC):

Đăng ký trái phiếu đặc biệt do REC phát hành để tài trợ cho chương trình cung cấp năng lượng cho máy bơm ở khu vực nông thôn và bán đô thị và Chương trình cải thiện hệ thống theo Dự án đặc biệt Nông nghiệp (SI-SPA) sẽ đủ điều kiện đưa vào cho vay theo lĩnh vực ưu tiên như tài chính gián tiếp cho nông nghiệp.

iii. NABARD:

Đăng ký vào trái phiếu do NABARD phát hành với mục tiêu tài trợ độc quyền cho các hoạt động nông nghiệp / đồng minh và khu vực phi nông nghiệp sẽ đủ điều kiện đưa vào lĩnh vực ưu tiên là tài chính gián tiếp cho nông nghiệp / SSI, tùy theo từng trường hợp.

iv. Ngân hàng phát triển công nghiệp nhỏ Ấn Độ (SIDBI):

Việc đăng ký vào các trái phiếu được SIDBI thả nổi để tài trợ cho các đơn vị SSI sẽ đủ điều kiện để đưa vào lĩnh vực ưu tiên dưới dạng tài chính gián tiếp cho các SSI.

v. Công ty TNHH Công nghiệp nhỏ Quốc gia (NSIC):

Đăng ký vào trái phiếu do NSIC phát hành dành riêng cho tài chính của các đơn vị SSI sẽ đủ điều kiện để đưa vào lĩnh vực ưu tiên dưới dạng tài chính gián tiếp cho các SSI.

vi. Ngân hàng Nhà ở Quốc gia (NHB):

Đăng ký vào trái phiếu do NHB phát hành dành riêng cho tài chính nhà ở, bất kể quy mô cho vay trên mỗi đơn vị nhà ở, sẽ đủ điều kiện để đưa vào các ưu tiên của ngành ưu tiên là tài chính nhà ở gián tiếp.

vii. Tổng công ty Phát triển Nhà và Đô thị (HUDCO):

a. Đăng ký vào trái phiếu do HUDCO phát hành dành riêng cho tài chính nhà ở, bất kể quy mô cho vay trên mỗi đơn vị nhà ở, sẽ đủ điều kiện để đưa vào các ưu tiên của ngành ưu tiên là tài chính nhà ở gián tiếp.

b. Đầu tư vào trái phiếu đặc biệt do HUDCO phát hành để cho vay đối với các nghệ nhân, thợ dệt thủ công, v.v. trong lĩnh vực nhỏ sẽ được phân loại là cho vay gián tiếp vào lĩnh vực SSI (Tiny).

Câu 11. Những phần yếu hơn trong lĩnh vực ưu tiên là gì?

Ans. Các phần yếu hơn trong lĩnh vực ưu tiên bao gồm:

1. Nông dân nhỏ và cận biên với đất giữ 5 mẫu Anh và ít lao động và không có đất, nông dân thuê nhà và chia sẻ máy xén.

2. Nghệ nhân, làng nghề và tiểu thủ công nghiệp nơi giới hạn tín dụng cá nhân không vượt quá R. 50.000 / -

3. Người thụ hưởng Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Các diễn viên theo lịch trình và các bộ lạc theo lịch trình

5. Người thụ hưởng chương trình Lãi suất chênh lệch (DRI)

6. Người thụ hưởng theo Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Những người thụ hưởng theo Đề án Giải phóng và Phục hồi Người nhặt rác (SLRS).

8. Nhóm tự trợ giúp (SHGs)

Câu 12. Hành động nào được thực hiện trong trường hợp không đạt được mục tiêu cho vay lĩnh vực ưu tiên của ngân hàng?

Ans. tôi. Các ngân hàng thương mại trong nước theo lịch trình trong nước thiếu hụt cho vay đối với lĩnh vực / nông nghiệp ưu tiên được phân bổ số tiền đóng góp cho Quỹ phát triển cơ sở hạ tầng nông thôn (RIDF) được thành lập tại NABARD. Chi tiết về việc vận hành RIDF như số tiền được gửi bởi ngân hàng, lãi suất tiền gửi, thời gian gửi tiền, v.v., được quyết định hàng năm sau khi thông báo trong Ngân sách Liên minh về việc thiết lập RIDF.

ii. Trong trường hợp các ngân hàng nước ngoài hoạt động ở Ấn Độ không đạt được mục tiêu cho vay hoặc mục tiêu phụ ưu tiên của ngành, một khoản tiền tương đương với sự thiếu hụt được yêu cầu gửi vào SIDBI trong một năm với lãi suất 8% mỗi năm.

Q. 13. Liệu có bất kỳ giới hạn thời gian để xử lý các đơn xin vay tiền không?

Ans. Tất cả các ứng dụng cho vay lên đến giới hạn tín dụng là RL. 25.000 / - nên được xử lý trong vòng hai tuần và những người có giá hơn R. 25.000 / - trong vòng 8 đến 9 tuần.

Câu 14. Lãi suất cho các khoản vay theo lĩnh vực ưu tiên là bao nhiêu?

Ans. Theo chính sách lãi suất hiện hành, trong trường hợp khoản vay lên tới 2 lakh, lãi suất không được vượt quá lãi suất cho vay chính (PLR) của ngân hàng, trong khi trong trường hợp cho vay trên 2 Rupi, các ngân hàng được miễn phí xác định lãi suất

Câu hỏi 15. Việc cho vay lĩnh vực ưu tiên được Ngân hàng Dự trữ theo dõi như thế nào?

Ans. Cho vay lĩnh vực ưu tiên của các ngân hàng thương mại được Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ theo dõi thông qua Lợi nhuận định kỳ nhận được từ họ. Hiệu suất của các ngân hàng cũng được xem xét khác nhau đối với một thiết lập theo Đề án Ngân hàng chính (ở cấp Tiểu bang, Quận và Khối).